对于有公积金的购房者来说，想要在买房贷款时拿到更划算的方案，核心思路是优先用好公积金的低利率优势，再结合自身的资金情况选对还款方式、避开常见的操作误区，就能在整个贷款周期里省下不少利息，也能让后续的还贷压力更平稳可控。

一、买房怎么贷款最划算

如果有公积金的话，用公积金贷款最划算，因为公积金贷款的利率比商业贷款的利率更低很多。目前各地的公积金贷款利率还没有发生很大的变化。依旧执行以前的标准。

1、贷款期限在5年以下，包括5年，贷款利率为2.75%;

2、贷款期限在5年以上，贷款利率为3.75%。

与商业银行的的贷款利率相比，公积金贷款利率依然是偏低的。因为还款方式不同，相同利率情况下产生的贷款利息也是有差别的。

不过公积金贷款的前提条件是必须做到申请贷款前连续缴存住房公积金，且连续缴纳时间不少于6个月。办理贷款的时候可以选择等额本金的还款方式，这样利息会更少，此外，贷款的年限越长，利息越高。

公积金贷款条件：

1、借款人具有完全民事行为能力;

2、具有本市城镇正式户口或有效居留身份;

3、具有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;

4、借款前正常缴存住房公积金且连续交足半年以上;

5、能提供购买自住住房的有效合同或协议;

6、借款人和购房合同中的购房人必须一致，购买共有产权的(除配偶外)共有人必须出具同意住房抵押的书面承诺;

7、具有不低于购买自住住房价值30%以上(二手房40%以上)的自有资金;

8、借款人同意办理住房抵押和保险;

9、购买商品住房的，应由开发商提供阶段性担保并报备相关资信材料;

10、借款人同意在贷款承办银行开立个人帐户，并同意由贷款承办银行每月直接从该帐户划收贷款本息。

买房怎么贷款最划算   贷款买房需要注意什么事项

二、贷款买房注意事项

在符合条件的前提下，选择等额本金的还款方式会比其他还款方式产生的总利息更少，同时也要注意，贷款的年限设置越长，最终产生的总利息就会越高，需要结合自己的收入节奏平衡好年限和月供的关系。除此之外，几个关键的注意事项能帮你避开很多影响贷款权益的坑。

1.申请住房贷款前不要随意动用公积金余额。如果在贷款申请前就提取公积金储存余额来支付房款，你的公积金个人账户余额会变为零，对应的可申请公积金贷款额度也会受到直接影响，严重时甚至可能无法申请到公积金贷款。

2.借款后的最初一年内尽量不要提前还款。按照公积金贷款的相关规定，部分提前还款的申请需要在还贷满一年后才能提出，而且归还的金额需要超过6个月的还款额，提前操作反而可能不符合规则。

3.还贷遇到困难时不要硬扛，及时联系贷款银行。如果在借款期限内偿债能力出现下降，还贷压力超出承受范围，可以主动向贷款银行提出延长借款期限的申请，银行核实情况属实、且你没有拖欠过往的贷款本金和利息的前提下，大多会受理申请，帮你缓解当下的还贷压力。

总的来说，有公积金的购房者想要把房贷办得最划算，本质上就是把公积金的低利率优势用足、把申请条件摸透、把还款细节规划好，既不用承担不必要的高额利息，也能让整个还贷过程更稳妥，不会因为疏忽留下影响征信或增加额外成本的隐患。

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