组合贷凭借其结合个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款的优势，成为不少购房者的选择。然而，组合贷的还款问题却让许多人感到困惑。下面将围绕组合贷第一个月还款方式、提前还款选择以及申请流程进行详细介绍。

一、组合贷第一个月还款方式

1.常规还款方式

组合贷第一个月一般是用现金还款。具体操作是，由持卡人把钱充进还款银行卡里，然后银行在首月还款日从还款银行卡里扣除当月月供相应金额来完成还款。这是因为组合贷涉及两种不同类型的贷款，在还款初期，银行需要确保还款流程的稳定和准确，采用现金还款方式可以避免一些因系统或业务衔接问题导致的还款失误。

2.公积金冲还贷情况

即便客户在办理组合贷的时候就申请了公积金冲还贷业务，一般也不会在还款首月就用公积金冲还，大多是从次月开始冲还。若是没有申请公积金冲还贷业务，那之后还款自然是用借款人自己的现金充进卡里来还款。客户若想用公积金冲还贷，得主动去申请，银行不会自动从客户的公积金账户里扣取公积金来还贷。这是为了保障公积金账户资金的安全和合理使用，避免因自动扣款产生的纠纷和错误。

3.公积金冲还贷顺序

若申请了公积金冲还贷，还需注意，一般是先冲还组合贷里的公积金贷款部分，冲还后有余额才再冲还商贷部分。这样的顺序设计是基于公积金贷款的性质，优先保障公积金贷款的偿还，同时合理利用公积金账户余额，减少借款人的还款压力。

组合贷还款全攻略：首月还款、提前还款及申请要点

二、组合贷款提前还款选择

1.先还商业贷款的可行性

组合贷款提前还款，一般是可以选择先还商贷的。按照通常情况，前期是先还公积金贷款，还够一定期数后是可以办理提前还款的，对提前还款先还公积金还是先还商贷没有具体要求，借款人可以根据自己实际情况选择。例如，如果商业贷款的利率较高，借款人选择先还商业贷款可以减少利息支出，降低还款成本。

2.还款资金来源要求

这里还贷的钱是有要求的。如果是公积金账户里的钱，就只能先还公积金；如果是掏自己的钱，可以任意选择先还哪一边。这是为了规范资金的使用，确保公积金账户资金专款专用，同时给予借款人一定的还款灵活性。

3.先还商业贷款的优势

通常情况下，组合式贷款中商业贷款和公积金贷款还贷先后次序并不对还款总额产生影响，但如果提前还款，先还利率较高的商业贷款会划算不少。至于先还哪边产生多大的差额，则要视提前还款额度大小和期限长短而定。例如，商业贷款利率为 5%，公积金贷款利率为 3%，如果提前还款金额较大且期限较长，先还商业贷款可以节省较多的利息。

三、组合贷款的申请流程

1.初审手续

申请组合贷款，初审手续与公积金贷款相同。借款人需要向住房公积金管理中心提交相关材料，如身份证、购房合同、收入证明等，中心会对借款人的资格、信用状况、还款能力等进行初步审核。

2.办理商业贷款手续

初审通过后，借款人到银行办理公积金贷款其它手续时，要按照银行要求填写商业贷款部分的借款申请表并办理有关手续。这包括提供商业贷款所需的材料，如银行流水、征信报告等，银行会对借款人的商业贷款申请进行审批。

3.贷款拨付

两部分贷款审批完成后，同时由银行拨付到售房单位帐户。在组合贷款中，公积金贷款和商业贷款的贷款期限、借款日期和还款日期都是相同的，只不过执行不同的利率。这样的安排方便借款人进行还款管理，避免因不同贷款期限和还款日期导致的混乱。

总之，组合贷的还款问题虽然复杂，但只要借款人了解第一个月还款方式、提前还款选择以及申请流程，根据自己的实际情况提前计算还款金额，就能规划出最适合自己的还款方式，轻松应对组合贷还款。

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